对保险的理解

在很多人眼里，保险往往会被贴上“隐性套路”或“推销诈骗”的标签。但保险其实也是理财的一种，只不过从数学期望看是一笔亏损的理财。买保险的意义在于将风险外包，因此保险的性价比是不可忽略的，甚至应该是最重要的。正如理财时希望承担最少风险获取最高的收益，保险也类似，希望用最小的代价外包最多的风险。

一些术语的理解

保费: 我们交给保险公司的钱
保额：保险公司最多能给出的钱
免赔额：合同规定的一个额度，累积低于这个额度的，保险公司可以不给钱

对险种的理解

医疗险： 有钱治病。医疗险的保费低，保额高，报销型，即实际治疗花了多少，（在合同范围内）保险就赔多少。市面上百万医疗险，保额是百万，但比如治个感冒100，社保报了70，那保险最多赔30。

重疾险：大病后有生活保障。重疾险保费高，保额也高，且是一次性给付。重疾险是规定一系列疾病，确诊后能得到一次性的大额赔付。重疾险需要确诊，因此流程较长，很可能赶不上治疗的支付，且确诊标准很专业，具体可以搜索知乎。知乎回答

寿险：挂掉后家人有保障。寿险用于家庭支柱，让家庭有一个过渡的保障。

意外险： 意外伤残有一定赔付，挂掉有全额赔付。意外险保额看着高，但伤残是按伤残等级比例赔付。用于意外时的自身或家庭过渡

财产险： 用于财产安全。类似房子失窃了会有赔付

理财险：区别财产险，理财险更像一种投资基金，目的就是收益。通常具有超长周期、复利高的特点，购买后短期内体现会亏损本金。当前对理财险的收益控制严格，之前会打包为“增额寿险”。

购买保险的途径：

• 独立保险经纪人：这是我朋友的做法，就是给出自身需求，让第三方经纪人推荐产品。
• 保险公司经纪人：好处是理赔时能找到人帮助（ta还在职的话），大公司的性价比要低一些
• 互联网保险：需要自己理赔，性价比高一些（支付宝）

新生儿保险推荐：

国家规定10岁以下身故保额最高20W，10-18岁身故保额最高40W.所以不用买太高保额

4个保险，我是24年给宝宝投保，只能你做个参考。现在应该有更新的版本。

1，居民医保，新生儿1个月内买都随时可用，没有等待期。农村直接买新农合，城市我不知道。去你们当地服务大厅咨询。

2，意外险，一年几十块。这个没有等待期，满月就可以投保，我买的是平安小顽童7号。

3，重疾，买少儿版的，不要买返现的，意义其实不是很大，而且返现的坑很多。我保额40W，交15年，保30年，一年1000左右。这个要6个月才可以投保，我买的是北京人寿大黄蜂10号.
关于重疾，我的观点是不要买返现，不要买保终身。保险条款每年都在更新换代，钱也越来越不值钱，你能保障未来可预期的十来年，而且不给现在的自己造成太大负担就可以了。孩子大了之后可以自己去投更好的保险。当然你钱多你说了算。

4，百万医疗，一年600左右。这个也是6个月投保，我买的人保金医保少儿长期医疗。等孩子上学之后可以用学平险替代。买了学平就停了这个。

算下来一年2000.这是比较全面的保险方案。

如果孩子体弱经常去门诊，可以搭配一个门诊类医疗险，保费很便宜。我的女儿没有配这个，不咋去那地方。

听说中国的保险就怕你识字和看到小字，买了出事又是一回事，这个咋解决？

没法解决。真要法院起诉也是费时费钱，最好还是能自己过合同。另外基础的保险也有一些法律保障，医疗一般问题不大，重疾会有规定必须包含的疾病，意外和人寿估计也问题不大。但其余的就很难讲，前几天才看到支付宝的宠物险，小字写了“单次赔付上限500”